BORÇ FAİZİ
Yasal bilgi
Belirli koşullar altında hesap ekstreniz negatif faiz rakamı gösterebilir. Çoğu durumda bu, bankaların "valör tarihlerine" dayalı faiz hesaplama tekniği kullanmalarıyla ilgilidir.
Banka ekstresindeki her giriş en az iki tarih taşır:
• muhasebe tarihi – bir işlemin gerçekleştirildiği tarihe karşılık gelir ve
• valör tarihi - faizin alacaklandırıldığı veya borçlandırıldığı tarihe karşılık gelir
hesap.
Menkul kıymet alım satımında, muhasebe tarihi ile valör tarihi arasındaki fark 2 ila 3 gün arasında değişebilmekte olup, aslında piyasa(lar)da işlem(ler)in tamamlanması için gereken süreyi temsil etmektedir.
Aslında bir menkul kıymetin piyasadan satın alındığı (veya satıldığı) an ile işlemi gerçekleştiren banka tarafından fiilen rezerve edildiği an arasında bir gecikme vardır.
Bu nedenle, bugün alınan veya satılan bir menkul kıymet - muhasebe tarihi bugünün tarihi olan - aslında daha sonraki bir valör tarihine kadar (+2 veya +3 gün) ilgili hesaplara kaydedilmez (veya hesaplardan çekilmez).
Menkul kıymet satışı durumunda Express Global Bank, yeniden yatırım veya ödeme işlemleri için bu satıştan elde edilen gelirlere anında erişmenizi sağlar. Ancak fonların gerçek valör tarihinden önce bu şekilde kullanılmasının, müşteri tarafından görülemeden bir hesabın bir veya daha fazla gün kırmızı renkte kalmasına neden olabileceği akılda tutulmalıdır.
Örnek
Aşağıdaki örnek sorunu göstermektedir:
10 Aralık 2007 tarihinde hesaplarınızın bakiyesi sıfırdır.
10 Aralık 2007'de 70,00 CHF'den 1000 XYZ satıyorsunuz ve 70.000 CHF gelir elde ediyorsunuz.
Hesap tarihi 10 Aralık 2007'dir.
Valör tarihi 13 Aralık 2007 olacaktır.
Aynı gün, yani 10 Aralık'ta, satıştan elde edilen geliri ertesi gün (11 Aralık 2007) valörlü acil ödeme için kullanmaya karar veriyorsunuz.
Satışın valör tarihinin iki gün sonra olacağı dikkate alındığında hesabınızda iki gün boyunca 70.000 CHF borç bakiyesi görünecektir. Bu negatif pozisyon borç faizi yaratacaktır.
Çözüm
Faiz ücretleri, özellikle geçici negatif nakit pozisyonları gibi diğer durumlarda da geçerli olabilir. Forex mutabakatınızı bilinçli olarak kendiniz yönetmeye karar verdiyseniz ve profilinizi buna göre yapılandırdıysanız (Profilim - Hesap seçeneklerim) bu tür durumlar ortaya çıkabilir. Bu durumda profilinizin yapılandırmasını kontrol etmenizi öneririz.